Công dân và cư dân Bulgaria có thể tham gia nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau như bảo hiểm y tế, xe hơi, du lịch, nhà ở và nhiều loại khác. Những gói bảo hiểm này giúp bảo vệ bản thân, gia đình và tài sản trước rủi ro cũng như tổn thất tài chính, đồng thời góp phần bảo vệ lực lượng lao động và sự ổn định kinh tế – xã hội tại Bulgaria.
Nếu bạn mới chuyển đến sinh sống tại Bulgaria, bạn cũng nên tìm hiểu tổng quan về cuộc sống và nghĩa vụ bảo hiểm song song với các chủ đề thực tế khác như hướng dẫn nhỏ để bắt đầu cuộc sống ở Bulgaria hoặc nơi ở, thuê nhà.
Bảo hiểm y tế tại Bulgaria
Tại Bulgaria, bảo hiểm y tế là bắt buộc đối với công dân và những người cư trú lâu dài nhưng không được bảo hiểm thông qua hệ thống y tế của một quốc gia thành viên EU khác. Mức đóng phụ thuộc chủ yếu vào thu nhập, nhưng có mức tối thiểu khoảng 18 leva mỗi tháng.
Thông thường, khoản đóng bảo hiểm y tế chiếm khoảng 8% tiền lương. Trong đó, 4,8% do người sử dụng lao động đóng trực tiếp, phần còn lại do người lao động tự đóng. Nhờ đó, hệ thống có nguồn lực để chi trả cho chăm sóc sức khỏe cơ bản của người dân.
Trẻ em là công dân Bulgaria hoặc công dân EU cư trú tại đây được hưởng chăm sóc y tế và xã hội miễn phí. Các chi phí y tế chủ yếu do Quỹ Bảo hiểm Y tế Quốc gia chi trả. Khi tham gia bảo hiểm y tế, bạn thường được hưởng các quyền lợi sau:
- Được cung cấp đầy đủ thông tin về tình trạng sức khỏe và các phương pháp điều trị
- Được kê đơn và cấp thuốc điều trị tại nhà theo quy định
- Tiếp cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe chất lượng cao
- Chăm sóc nha khoa trong phạm vi được bảo hiểm
- Chăm sóc nội trú tại bệnh viện
- Chăm sóc ngoại trú chuyên khoa
- Các dịch vụ y tế chuyên sâu khác theo gói bảo hiểm
Bảo hiểm thất nghiệp
Bảo hiểm thất nghiệp áp dụng cho cư dân Bulgaria đã đóng bảo hiểm xã hội ít nhất 12 tháng trong vòng 18 tháng trước khi mất việc. Trong một số trường hợp, người lao động cũng có thể được hưởng trợ cấp khi công ty nơi họ làm việc mất khả năng thanh toán.
Một người được coi là đủ điều kiện nhận trợ cấp thất nghiệp nếu đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:
- Không làm việc trong công việc thuộc diện phải đóng bảo hiểm bắt buộc tại thời điểm yêu cầu trợ cấp
- Không nhận lương hưu tuổi già, lương hưu bảo hiểm xã hội hoặc lương hưu sớm tại bất kỳ quốc gia nào (bao gồm Bulgaria)
- Đã đăng ký là người thất nghiệp tại Cơ quan Việc làm
- Trường hợp làm việc bán thời gian với mức lương thấp hơn mức lương tối thiểu quốc gia, có thể được nhận một nửa mức trợ cấp thất nghiệp tương ứng
Mức trợ cấp được tính dựa trên thu nhập chịu bảo hiểm của người lao động: “Trợ cấp tiền mặt hàng ngày cho người thất nghiệp bằng 60% thu nhập chịu bảo hiểm trung bình trong 24 tháng trước khi tạm dừng đóng bảo hiểm xã hội”. Nếu trước đó bạn có thời gian làm việc ở quốc gia EU khác, thời gian tính bảo hiểm vẫn dựa trên thời gian bạn đã làm việc tại Bulgaria.
Năm 2021, mức trợ cấp thất nghiệp tối thiểu là 12 BGN/ngày và tối đa là 74,29 BGN/ngày.
Bảo hiểm xe hơi
Tương tự nhiều quốc gia EU khác, bảo hiểm xe hơi – đặc biệt là bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới – là bắt buộc tại Bulgaria. Nếu không xuất trình được hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực khi bị kiểm tra, chủ xe có thể bị phạt nặng.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe chi trả cho trách nhiệm pháp lý của chủ sở hữu và người điều khiển phương tiện khi gây ra:
- Thương tích hoặc tử vong cho người khác
- Hư hỏng hoặc phá hủy phương tiện cơ giới của người khác
- Các thiệt hại tài chính phát sinh trực tiếp từ hậu quả của tai nạn giao thông đường bộ
Bên cạnh đó, tại Bulgaria còn phổ biến loại bảo hiểm Casco – dạng bảo hiểm tự nguyện cho chính chiếc xe của bạn, bồi thường khi xe bị hư hỏng, phá hủy hoặc mất cắp. Hợp đồng Casco thường gia hạn hàng năm và có hiệu lực trên lãnh thổ Bulgaria.
Bảo hiểm Casco thường được chia thành hai gói chính: Casco một phần và Casco toàn phần.
Casco một phần
Gói Casco một phần thường bao gồm các rủi ro sau:
- Thiên tai và hỏa hoạn
- Va chạm, tác động với vật thể khác
- Hành vi phá hoại hoặc hành vi ác ý của bên thứ ba
Casco toàn phần
Gói Casco toàn phần có phạm vi rộng hơn, thường bao gồm:
- Cướp phương tiện cơ giới
- Trộm cắp xe
- Tai nạn giao thông
- Thiên tai và hỏa hoạn
- Va chạm, tác động với các vật thể vật chất khác
- Hành vi phá hoại hoặc hành vi ác ý của bên thứ ba
Bảo hiểm tài sản nhà ở tại Bulgaria
Bảo hiểm nhà ở tại Bulgaria là một sản phẩm khá linh hoạt, cho phép bạn lựa chọn các rủi ro phù hợp với nhu cầu cá nhân. Bạn có thể bảo hiểm cho chính tòa nhà dùng để ở hoặc tài sản bên trong như đồ nội thất, thiết bị, đồ dùng cá nhân.
Các quyền lợi điển hình của bảo hiểm tài sản nhà ở bao gồm:
- Bồi thường khi vỡ mặt bàn gốm, vỡ kính, vỡ thiết bị vệ sinh
- Bảo hiểm tai nạn cá nhân cho chủ nhà hoặc người sống trong nhà (tùy gói)
- Thiệt hại do thiên tai như động đất, lũ lụt, bão, mưa đá
- Tổn thất do nổ bên trong, nổ bên ngoài, sét đánh và hỏa hoạn
- Hư hỏng tài sản khi vận chuyển trong quá trình chuyển nhà, đổi địa chỉ (nếu có trong hợp đồng)
Khi chọn bảo hiểm nhà ở, bạn cũng nên kết hợp tìm hiểu về thị trường thuê nhà, chi phí nhà ở để tính đúng giá trị cần bảo hiểm. Một số thông tin nền có thể tham khảo qua mục nhà ở/cho thuê ở Bulgari.
Bảo hiểm du lịch
Bảo hiểm du lịch là yêu cầu quan trọng đối với người nước ngoài đến Bulgaria và cả cư dân Bulgaria khi ra nước ngoài. Người nước ngoài du lịch tới Bulgaria thường phải có bảo hiểm y tế du lịch đáp ứng mức chi trả tối thiểu theo quy định. Ngược lại, người Bulgaria khi du lịch ngoài EU cũng được khuyến nghị (và đôi khi bắt buộc) mua bảo hiểm du lịch.
Trước khi mua bảo hiểm du lịch, bạn nên cân nhắc các yếu tố sau:
- Các hoạt động dự định tham gia trong chuyến đi (thể thao mạo hiểm, leo núi, trượt tuyết… có thể cần gói mở rộng)
- Mức độ chi trả y tế và cứu trợ khẩn cấp ở nước sở tại
- Chi phí toàn bộ chuyến đi, nhằm tính toán phần bảo hiểm hủy chuyến (nếu bạn buộc phải hủy, thay đổi kế hoạch)
Tùy gói bảo hiểm, bạn có thể được chi trả cho các quyền lợi sau khi du lịch trong hoặc ngoài Bulgaria:
- Chi phí pháp lý phát sinh trong chuyến đi
- Tổn thất giấy tờ du lịch, hộ chiếu và tiền mặt cá nhân (trong giới hạn quy định)
- Mất mát, hư hỏng hành lý và đồ dùng cá nhân
- Chi phí do từ bỏ hoặc hủy chuyến đi
- Bồi thường khi khởi hành chậm trễ
- Trách nhiệm dân sự cá nhân và tai nạn cá nhân
- Chi phí y tế, cấp cứu, trợ cấp nằm viện ở nước ngoài
- Hủy bỏ hoặc rút ngắn chuyến đi cùng các quyền lợi bổ sung khác tùy hợp đồng
Bảo hiểm thú cưng
Bảo hiểm thú cưng tại Bulgaria giúp chi trả chi phí điều trị cho các bệnh và tai nạn thường gặp ở chó, mèo và một số loại thú nuôi khác. Ví dụ: bệnh sài sốt (distemper), vết thương do cắn, nuốt dị vật, tai nạn sinh hoạt.
Mục tiêu của bảo hiểm thú cưng là để thú nuôi luôn được chăm sóc y tế kịp thời, có thể ăn uống, vận động bình thường mà chủ không quá lo lắng về chi phí. Các hạng mục thường được chi trả bao gồm:
- Chi phí điều trị tai nạn
- Chi phí nằm viện thú y
- Phí khám bệnh, tư vấn
- Xét nghiệm chẩn đoán, xét nghiệm máu
- Phẫu thuật, gây mê
- Chụp X-quang, siêu âm và một số kỹ thuật chẩn đoán hình ảnh khác
Ở Bulgaria, trong nhiều trường hợp, bảo hiểm trách nhiệm cho thú cưng (nhất là chó) còn là yêu cầu bắt buộc, nhằm bảo vệ cộng đồng trước các rủi ro do thú nuôi gây ra.
Bảo hiểm cho người tự kinh doanh
Những người tự kinh doanh tại Bulgaria (freelancer, chủ hộ kinh doanh, lao động tự do…) thường được bảo hiểm về các rủi ro cơ bản như tuổi già (lương hưu), tử vong và bệnh tật thông thường thông qua các khoản đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc ở mức tối thiểu do pháp luật quy định.
Ngoài ra, họ có thể lựa chọn tham gia thêm các gói bảo hiểm tự nguyện, ví dụ:
- Bảo hiểm thai sản
- Bảo hiểm ốm đau mở rộng
- Bảo hiểm hưu trí bổ sung
Việc tham gia các gói bổ sung này là tự nguyện, nhưng thường được khuyến khích để đảm bảo an sinh lâu dài, nhất là với những người không có hợp đồng lao động cố định.
Bảo hiểm trách nhiệm công cộng
Bảo hiểm trách nhiệm công cộng (public liability) bảo vệ bạn và các thành viên trong gia đình trước những thiệt hại vô ý gây ra cho bên thứ ba. Nó có thể là một hợp đồng riêng biệt hoặc là một phần được gộp trong bảo hiểm tài sản nhà ở.
Loại bảo hiểm này thường chi trả cho các thiệt hại do:
- Bản thân bạn hoặc thành viên gia đình gây ra cho người khác
- Người thuê nhà gây ra cho bên thứ ba trong quá trình sử dụng tài sản
- Thú cưng, trẻ nhỏ gây hư hỏng tài sản hoặc làm người khác bị thương
Do nhiều hợp đồng bảo hiểm tại Bulgaria loại trừ hoặc giới hạn phần trách nhiệm công cộng, nếu bạn cho thuê bất động sản hoặc sống trong khu dân cư đông đúc, nên cân nhắc kỹ và hỏi rõ công ty bảo hiểm về nội dung này.
Các công ty bảo hiểm hàng đầu tại Bulgaria
Nhu cầu bảo hiểm tại Bulgaria là rất thực tế, không còn là “xa xỉ phẩm” mà là nền tảng để bạn yên tâm làm việc và sinh sống. Ngoài các vấn đề như tài chính cá nhân, thẻ tín dụng hay khoản vay ngắn hạn, việc có hợp đồng bảo hiểm phù hợp sẽ giúp bạn ứng phó tốt hơn với các rủi ro bất ngờ.
Một số công ty, tập đoàn bảo hiểm lớn đang hoạt động tại Bulgaria có thể kể đến:
- AIG
- ALLIANZ BULGARIA HOLDING JSC
- AON
- Dịch vụ Y tế Quốc gia (NHS)
- Generali
- MetLife
- Employers’
- NN Group
- UNIQA
- GRAWE Bulgaria Jivotozastrahovane
- BULSTRAD VIENNA INSURANCE GROUP
- VZAIMOZASTRAHOVATELNA KOOPERACIA – DOBRUDJA-M-ZHIVOT
Nếu bạn là người nước ngoài mới đến, có thể kết hợp tìm hiểu bảo hiểm với các chủ đề thực tế khác như thẻ tín dụng ở Bulgaria hoặc các khoản cho vay ngắn hạn ở Bulgaria để xây dựng một kế hoạch tài chính và bảo vệ rủi ro toàn diện hơn cho bản thân và gia đình.
Câu hỏi thường gặp
Bảo hiểm y tế có bắt buộc với người nước ngoài sống lâu dài tại Bulgaria không?
Có. Người nước ngoài cư trú lâu dài tại Bulgaria nhưng không được bảo hiểm thông qua hệ thống y tế của một nước EU khác phải tham gia bảo hiểm y tế bắt buộc và đóng góp theo quy định, thường dựa trên mức thu nhập.
Tôi có thể sử dụng bảo hiểm xe hơi Bulgaria khi lái xe sang các nước EU khác không?
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc thường có hiệu lực trong khu vực EU theo quy định chung, nhưng phạm vi cụ thể (nhất là với bảo hiểm Casco) phụ thuộc vào hợp đồng. Bạn cần kiểm tra kỹ điều khoản lãnh thổ ghi trong hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm nhà ở có bắt buộc khi thuê nhà tại Bulgaria không?
Thông thường không bắt buộc theo luật, nhưng một số chủ nhà hoặc công ty quản lý có thể yêu cầu người thuê có bảo hiểm tài sản hoặc trách nhiệm công cộng. Dù không bắt buộc, bảo hiểm nhà ở vẫn rất hữu ích để bảo vệ tài sản của bạn.
Người tự kinh doanh có được hưởng trợ cấp thất nghiệp không?
Người tự kinh doanh chỉ được hưởng trợ cấp thất nghiệp nếu họ tham gia và đóng đầy đủ các khoản bảo hiểm xã hội liên quan theo quy định. Nếu không đóng bảo hiểm thất nghiệp, họ sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp khi ngừng hoạt động.
Bảo hiểm du lịch có cần thiết nếu tôi đã có bảo hiểm y tế ở Bulgaria?
Có. Bảo hiểm y tế trong nước thường không chi trả đầy đủ cho chi phí y tế ở nước ngoài hoặc các quyền lợi như hủy chuyến, mất hành lý. Bảo hiểm du lịch được thiết kế riêng cho rủi ro trong chuyến đi nên vẫn rất cần thiết khi ra nước ngoài.
Bảo hiểm thú cưng có chi trả cho tiêm phòng định kỳ không?
Tùy gói bảo hiểm. Nhiều hợp đồng chỉ chi trả cho bệnh tật, tai nạn bất ngờ và không bao gồm tiêm phòng định kỳ. Bạn nên đọc kỹ điều khoản hoặc hỏi rõ công ty bảo hiểm về phạm vi chi trả trước khi ký hợp đồng.